Можно ли снять пенсионные накопления

Содержание
  1. Как снять пенсионные накопления в ПФР и как забрать из НПФ?
  2. Что такое пенсионные накопления?
  3. Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?
  4. Если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию?
  5. Как можно снять пенсионные накопления?
  6. Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
  7. Размер выплат
  8. Как забрать пенсионные накопления досрочно в России
  9. Что называют пенсионными накоплениями?
  10. Досрочное получение пенсионных накоплений
  11. Если застрахованный умер
  12. При выходе гражданина на пенсию
  13. Правила единовременной выплаты накопленной суммы
  14. Особенности срочных начислений
  15. Порядок оформления досрочной накопительной пенсии
  16. Сроки подачи документов и выплаты средств
  17. Особенности перечисления пенсионных накоплений
  18. Изменился ли порядок выплаты после реформы с 2019 г
  19. Условия назначения накопительной пенсии раньше срока
  20. Возможность обращения за пенсией в 2019-2028 гг. в 55/60 лет
  21. Можно ли досрочно вернуть свои накопления?
  22. Документация для оформления перечислений
  23. Как вернуть средства из негосударственного фонда
  24. Досрочный перевод средств из НПФ или УК
  25. Возможно ли получить эти выплаты до наступления установленного возраста
  26. Как получить свои пенсионные накопления
  27. Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?
  28. Как формируются пенсионные накопления?
  29. Уплата взносов на накопительную пенсию
  30. Получение пенсионных накоплений досрочно
  31. При выходе на страховую пенсию по старости (инвалидности)
  32. Единовременная выплата накопительной пенсии
  33. Срочная пенсионная выплата
  34. Выплата в случае смерти застрахованного лица
  35. Альтернативы накопительной пенсии с возможностью снятия
  36. Как забрать накопительную часть пенсии?

Как снять пенсионные накопления в ПФР и как забрать из НПФ?

Можно ли снять пенсионные накопления

Многих будущих пенсионеров волнует насущный вопрос – есть ли возможность вывести те денежные средства, которые отчислялись с его доходов. Такие пенсионные сбережения могут храниться в частном или государственном пенсионном фонде.

Сумма набирается немаленькая. В связи с различными реформами и потрясениями, а также тревожными ожиданиями подобных изменений, граждане хотят обладать достоверной информацией о возможности получения этих средств до срока выхода на пенсию.

Что такое пенсионные накопления?

Для начала, необходимо разобраться что такое накопительная часть пенсии, где конкретно происходят накопления и в каких размерах отчисляются.

Накопление определенной части пенсии применимо для граждан, которые родились до 1967 года включительно. Условием накопления является принятие ими добровольного решения о таких отчислениях, с уведомлением ПФР РФ.

Отчислению подлежат шесть процентов. При этом гражданин сам выбирает в какую организацию будут перечисляться средства. Это зависит о того, каким способом планируется приумножить такие накопления.

Кто может стать страховщиком ваших накоплений и как сменить страховщика – вся информация на картинке:

Накопительная часть будущих пенсионных отчислений может формироваться из двух источников:

  • Суммы, которые обязан перечислять работодатель. Выражаются в процентном отношении к сумме доходов. Общий процент таких отчислений – 22 %;
  • По своему собственному желанию отчисления может выполнять сам будущий пенсионер. Процент отчислений переводит он сам, при этом он может изменять сумму отчислений работодателя.

Смотрите видео о накопительной части пенсии:

Кроме того, закон позволяет хранить такую часть пенсии как в государственном фонде, так и в частном.

О том, как перевести пенсию в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

А что же те, кто родился позже этого срока? Им предоставлена возможность самостоятельно принимать решение относительно накоплений: только страховая пенсия или комбинация страховой и накопительной. Для тех, кто предпочёл отмолчаться и не делал никаких заявлений относительно желания формировать накопления, по умолчанию формируется только страховая пенсия.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Возникает вопрос – если такие накопления добровольны, как снять накопительную пенсию до срока выхода на нее и возможно ли это?

Просто снять денежные средства, словно с карты или счёта в банке, нельзя. Само размещение средств является условным. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, которые и являются условием.

Чаще всего, получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определённого возраста. Для женщин такой возраст – 55 лет, мужчин – 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение возраста выхода на пенсию, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.

Это же относится и к тем, кто получает трудовую пенсию по инвалидностиВыход на пенсию может состояться ранее срока, предусмотренного законом, тогда и будут получены остальные выплаты.

Кроме инвалидов, на досрочное получение пенсионных накоплений имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном Законе № 400. К ним относят:

  • педагогический состав;
  • работники Севера;
  • медицинский персонал;
  • работники железной дороги;
  • летные экипажи;
  • потерявшие кормильца (помимо получаемых пособий);
  • инвалиды с 1 по 3 группы.

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ «О страховых пенсиях» ЗДЕСЬ

Если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию?

Не так уж редки случаи, когда люди умирают, не дожив до выхода на пенсию – по причине болезни, несчастного случая или иным другим. Что тогда происходит с деньгами, которые страхователь отчислял всю свою трудовую жизнь? Могут ли снять накопительную пенсию досрочно родственники умершего? Ведь у них возникает множество трат, и эти деньги лишними не будут.

Да, могут, но закон устанавливает определенные условияФактически, такие денежные средства являются наследством, которое оставляет умерший. Как же в этом случае определить сколько может снять каждый из наследников, если их несколько? Возможно, сам наследодатель не желал получения этих денег одним из наследников.

Поэтому, законом установлено требование – еще при жизни застрахованное лицо должно сделать распоряжения на случай своей смерти относительно таких средств. Нужно подать письменное заявление в организацию, где размещены средства. В нем указать круг лиц, которым должны выплачиваться накопления и долю каждого.

Конечно, мало кто ожидает смерти, если только не продолжительная болезнь, потому закон предусматривает процедуру выплаты, если заявления нет. Накопления выплатят наследникам двух первых очередей в равных долях.

Но накопления будут выплачены только в случаях:

  • выплаты еще не были установлены умершему;
  • выплаты установлены, но есть невыплаченный остаток;
  • выплата должна быть единовременной, но сумма не выплачена.

Важно: при установлении бессрочной выплаты умершему, правопреемникам выплаты не производятся.

Как можно снять пенсионные накопления?

На картинке – вся информация о накопительной пенсии и способах ее получения:

Для получения, необходимо подать заявку в орган, в котором размещены средства. Какие же есть варианты получения денежных средств из накопительной части:

  • Разовая выплата. Вся сумма может быть получена сразу. Обычно таким вариантом могут воспользоваться те, у кого сумма накоплений небольшая. Она должна составлять примерно пять процентов от страховой пенсии. После того, как будет подана заявка, выплаты должны быть произведены не позднее двух месяцев;
  • Выплата по сроку. Такая выплата связана с установлением определенного срока. Он не может быть больше 10 лет. Вся сумма делится на равные части и выплачивается ежемесячно в период такого срока. Сюда относят и те категории накопителей, которые определили материнский капитал в отчисления и софинансировали накопления;
  • Обычный способ выплат. Такой способ самый привычный и часто используемый. Накопительная часть делится на равные суммы и присоединяется при ежемесячных выплатах к страховой части;
  • Сумма может быть выплачена полностью наследникам пенсионера, при соблюдении условий закона.

Образец заполнения заявления о назначении выплат пенсионных накоплений скачивайте ЗДЕСЬ.

Для того, чтобы получить выплаты с накоплений, размещенных в ПФР РФ, необходимо обратиться в территориальный орган фонда с документами: паспортом, пенсионным удостоверением, СНИЛС и иными документами, которые затребует специалист.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

  • накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
  • наступление возраста выхода на пенсию;
  • заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
  • наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
  • пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Однако, нужно помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.

Размер выплат

При достижении определенных условий и наличиинеобходимого пакета документовнужно обратиться с заявлением о перечислениях. В зависимости от выбранного способа выплат, расчет суммы ежемесячного платежа производят по формулам. Но, точную сумму может назвать только специалист фонда.

После того, как выплаты согласованы и одобрены, определен их размер, перечисление начинается именно со дня подачи заявления. Поэтому в организации лучше потребовать копию документа с входящим номером и печатью.

Как правило, для накопительной части выплачиваемых пособий, размер определяют просто: вся сумма делится на равные части, а далее все зависит от выбранного варианта выплат. Накопительная часть не подлежит налогообложению.

Как рассчитать размер накопительной части пенсии, смотрите на картинке:

Чаще всего, судьбу своих добровольных пенсионных отчислений пенсионер определяет сам. Но, снять просто так денежные средства не получится. Для этого необходимо наступление определенных условий.

Снятие может осуществляться разово, с рассрочкой платежей или параллельно со страховой частью, в течение того же срока.

Кроме того, в случае смерти пенсионера, накопительная часть выплачивается его наследникам.

Подробная информация о правопреемниках и о том, как они могут получить пенсионные накопления в случае смерти застрахованного лица, представлена в видео:

(3 4,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://PensioVed.ru/otvety-na-voprosy/kak-snyat-pensionnye-nakopleniya-v-pfr-i-kak-zabrat-iz-npf

Как забрать пенсионные накопления досрочно в России

Можно ли снять пенсионные накопления

Накопительная составляющая пенсионного пособия в России начисляется, при условии рождения гражданина не позже 1967 года в случае выбора данного вида обеспечения.

Из всех отчислений, получаемых ПФ от субъектов хозяйствования, шесть процентов предназначаются на увеличение суммы, выплачиваемой пенсионерам, за счет накопившихся средств.

Можно ли россиянину снять накопительную часть пенсии досрочно — об этом далее.

Что называют пенсионными накоплениями?

В рамках обязательной страховой системы всеми предприятиями производятся отчисления в ПФ в размере 22% от зарплатного фонда персонала. Перераспределение этих средств осуществляется следующим образом:

  • 6% — по солидарным отчислениям;
  • 6% — на накопление;
  • 10% — для страховых сумм.

Будущему или состоявшемуся пенсионеру предлагается:

  • ограничиться страховым пособием;
  • согласиться на обе составляющих.

Внимание! Выбор предоставляется только гражданам, родившимся позже 1966 года.

Досрочное получение пенсионных накоплений

Хотя накопительные отчисления предназначаются непосредственно для будущего пенсионера, возможность досрочного перевода пенсионных накоплений на банковский счет получателя не предусмотрена, кроме четко оговоренных ситуаций.

Начисления полагаются после достижения установленного возраста, одновременно со страховыми суммами. Указанное обстоятельство касается также лиц с инвалидностью, хотя для них сроки назначения пенсионного обеспечения могут смещаться в меньшую сторону.

Кроме инвалидов, вправе рассчитывать на назначение данного содержания раньше срока представители некоторых льготных групп — медицинские и железнодорожные работники, учителя и другие категории граждан, определенные ст. 30 закона № 400-ФЗ, принятого в декабре 2013 года.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 30. Сохранение права на досрочное назначение страховой пенсии ФЗ №400 от 23 декабря 2013 о Страховых пенсиях

Если застрахованный умер

Если застрахованный гражданин умер и уже не сможет в полной мере воспользоваться накопленным, деньги вправе наследовать близкие родственники, согласно доле, полагающейся по закону.

Наследникам можно, при наличии оснований, получить накопительную пенсию досрочно, при следующих обстоятельствах:

  • до момента начисления или перерасчета выплат;
  • при наличии остатка, если пособия уже начислялись ранее;
  • после назначения, но если еще не получено единовременное пособие. Эти средства могут быть выплачены до истечения четырехмесячного срока от момента кончины наследодателя.

Преемникам не стоит рассчитывать на получение данных начислений, если они назначались покойному без определения конкретного срока.

При выходе гражданина на пенсию

Оформившему пенсию, согласно действующему законодательству, средства могут возвращаться на основании поданного ходатайства в ПФ или коммерческую структуру.

Единовременная выплата осуществляется в двухмесячный срок с момента ее назначения. Остальные отчисления выплачиваются не позже истечения месяца, наряду с прочими пособиями.

Правила единовременной выплаты накопленной суммы

Перечисление единовременной выплаты предусмотрено полностью для следующих категорий населения:

  • лиц с инвалидностью любой группы, если умер кормилец. При недостаточных возрастных характеристиках это возможно после начисления страхового или инвалидного пособия;
  • получателей государственной пенсии, при недостаточном количестве лет в трудовой или низких баллах для начисления возрастного пособия;
  • лиц, получающих накопительную составляющую в сумме меньше пяти процентов от страховой. Кроме того, это касается граждан мужского пола, родившихся с 1953 по 1966 гг., и женского — с 1957 по 1966 г.р., копивших средства для страховых сумм с 2002 по 2004 годы.

Получение указанных средств возможно, только если обладатель взносов умер, стал обладателем государственного пособия или страхового содержания по возрастным показателям.

Особенности срочных начислений

Пенсионные начисления срочного порядка могут быть получены при назначении страхового обеспечения по достижению установленной возрастной границы либо если коэффициент обеспечен дополнительными взносами, формирующимися при следующих обстоятельствах:

  • работодатель платил в ПФ сверх положенной суммы;
  • в этих целях использовался материнский капитал;
  • пенсионера поддержало государство, зачислив в соответствующую программу.

Пенсионер вправе назначать срок таких перечислений, но не менее десятилетнего периода. Сумма, перечисляемая каждый месяц, будет большего размера, по сравнению с бессрочными начислениями, но накопленный фонд может исчерпаться раньше.

Порядок оформления досрочной накопительной пенсии

Чтобы снять имеющуюся накопительную часть пенсии досрочно, необходимо подойти в отделение фонда, формирующего отчисления. Обращение в государственную структуру возможно следующими способами:

  • личным визитом в отделение ПФ;
  • посещением МФЦ;
  • отправкой по почте или электронным сообщением, посредством портала Госуслуги или официального ресурса фонда.

Способы обращения в негосударственную организацию зависят от порядка, установленного данной компанией.

Сроки подачи документов и выплаты средств

Чтобы получить накопительную часть пенсии, формируемой в ПФР или НПФ досрочно, документация может подаваться с момента, когда возникли законные основания их выплаты. На рассмотрение направленной документации законодательство выделяет календарный месяц, в течение которого должно быть выполнено перечисление средств, если отсутствуют проблемы с представленным комплектом бумаг.

Особенности перечисления пенсионных накоплений

При единовременной выплате, вся сумма, скопившаяся на счете, будет отправлена за одно перечисление. Это допускается для граждан, имеющих средства на пенсионном счете. Однако получение данных отчислений не предусмотрено для оформивших пенсионное содержание, но продолжающих трудиться.

Срочная выплата определяется по формуле, с увеличением ежемесячного пособия, если отчисления превышали положенный процент при дополнительном финансировании работодателем или будущим получателем отчислений.

На заметку! Пожизненное пенсионное обеспечение предполагает двадцать один год содержания. Деньги перечисляются ПФ или коммерческой организацией, избранной пенсионером.

Изменился ли порядок выплаты после реформы с 2019 г

В рамках проводимой реформы в 2020 года возрос минимальный размер коэффициента, составляющий теперь 18,6, по сравнению с 16,2 годом ранее.

На шесть месяцев увеличится возрастная граница, составляющая для мужской части населения — 61, а для женской — 56 лет, при условии, что указанного возраста пенсионер достигнет в текущем году.

Условия назначения накопительной пенсии раньше срока

Законодательство предусматривает определенные требования, определяющие условия, как можно получить накопительную пенсию досрочно.

Возможность обращения за пенсией в 2019-2028 гг. в 55/60 лет

Пенсионное обеспечение назначается лицам, достигшим установленной возрастной границы и суммы баллов, указанных выше. В период до 2028 года государственная реформа предполагает увеличение минимального возраста на 5 лет, составляющее для мужчин — 65 и для женщин — 60 лет.

Можно ли досрочно вернуть свои накопления?

Досрочная выплата получателю или его наследникам пенсионных накоплений возможна только в случае смерти обладателя или отдельным категориям населения, установленным по профессиональным признакам, определенным законодательством.

Средства перечисляются фондом, на который производились отчисления, в течение месяца после подачи соответствующего заявления.

Документация для оформления перечислений

Кроме заявления пенсионера, пакет документации комплектуется:

  • личным паспортом;
  • страховым свидетельством;
  • трудовой книжкой и договором с фондом (для негосударственных структур);
  • банковскими реквизитами получателя.

Документация предоставляется непосредственно ходатайствующим или полномочным представителем.

Как вернуть средства из негосударственного фонда

Вопрос, как забрать пенсионные накопления в России, при условии договора с НПФ, досрочно, решается аналогично обращению в ПФР:

  • комплектуется предусмотренная документация;
  • собираются бумаги, подтверждающие трудовой стаж;
  • если застрахованный умер, факт смерти должен подтверждаться документально;
  • документы вместе с подготовленным заявлением передаются в НПФ.

Решение принимается по результатам рассмотрения комиссией поданных бумаг в течение месяца, после чего средства перечисляются на указанный заявителем банковский счет.

Досрочный перевод средств из НПФ или УК

В случае досрочного оформления накопительной суммы порядок такой же, как и при получении пособия в установленный срок. Дополнительные требования — необходимость предоставления заявителем документов, подтверждающих возможность получения досрочной накопительной пенсии.

Возможно ли получить эти выплаты до наступления установленного возраста

Если получатель отчислений скончался или подпадает под установленный законодательством перечень, можно снять накопительную часть пенсии в государственном или негосударственном фонде досрочно.

Как видно из представленного материала, накопительные пенсионные начисления существенно отличаются от обычного счета в банке, и ответ на вопрос, можно ли снять накопительную пенсию получателю досрочно, зависит от четко оговоренных в законодательстве требований.

Посмотрите видео о том, как можно забрать все пенсионные накопления

Источник: https://pensionniy-vozrast.ru/mozhno-li-snyat-nakopitelnuyu-chast-pensii-dosrochno.html

Как получить свои пенсионные накопления

Можно ли снять пенсионные накопления

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;

• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.

• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.

• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

• единовременная выплата,• срочная выплата,

• установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплатаПредполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно.

Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.

• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплатаСрочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты.

Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Накопительная часть пенсииНакопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты.

Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит.

Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату).

Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию.

Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/chechnya/news~2017/02/06/129500

Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Можно ли снять пенсионные накопления

В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ от 1 апреля 1996 года все пенсионные права граждан нашей страны формируются в системе обязательного пенсионного страхования.

В связи с этим страховое пенсионное обеспечение в будущем гарантируется только тем работникам, которые трудоустроены официально, и их работодатели уплачивают за них взносы.

От суммы этих взносов зависит размер как страховой, так и накопительной пенсии, если в свое время был сделан в пользу нее выбор.

  • Получить пенсионные накопления гражданин может только при назначении страховой или государственной пенсии, но не ранее общеустановленного в России возраста выхода на пенсию.
  • Но, в то же время, отдельные категории граждан (летчики, педагоги, северяне, шахтеры и т.д.), имеющие право на оформление пенсии по старости ранее этого срока, могут обратиться за накоплениями также досрочно.

В зависимости от определенных обстоятельств, выплата пенсионных накоплений может быть назначена единовременно, срочно или пожизненно. Если первые две можно передать по наследству, то пожизненную (непосредственно, выплату накопительной пенсии) наследовать нельзя.

Также существуют альтернативные способы накопления сбережений для обеспечения будущей пенсии, которые позволяют застрахованному лицу снять денежные  средства, не дожидаясь пенсионного возраста.

Как формируются пенсионные накопления?

С 2002 года на территории нашей страны действует система ОПС (система обязательного пенсионного страхования). В данной системе происходит формирование будущего пенсионного обеспечения работающих граждан.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, работодатель обязан каждый месяц уплачивать за своих работников страховые взносы. Это является гарантией того, что в будущем граждане смогут оформить заслуженную пенсию.

Уплата страховых взносов продолжается в течение всей трудовой деятельности работника, если он устроен официально согласно Трудовому Кодексу РФ. При этом, вся получаемая заработная плата должна быть «белой».

Так как после проведения пенсионной реформы в нашей стране трудовая пенсия была разделена на страховую и накопительную, то и работающим гражданам, рожденным в определенное время (в 1967 году и позже), был предоставлен выбор:

В связи с этим денежные средства, уплаченные работодателем, распределяются на лицевом счете работника в зависимости от его выбора. Так при выборе варианта формирования двух видов обеспечения одновременно, у гражданина на счете откладываются пенсионные накопления.

Кроме этого застрахованные лица вправе добровольно делать взносы:

Чтобы эти средства получить в будущем, нужно выбрать пенсионный фонд (ПФР или НПФ). И добровольные взносы, и средства, внесенные работодателем, постоянно инвестируются.

Таким образом, накопления состоят из страховых взносов, внесенных работодателем, добровольных взносов и доходов от инвестирования тех и других.

Уплата взносов на накопительную пенсию

На сегодняшний день работодатели обязаны перечислять в систему ОПС денежные средства в размере22% от заработной платы каждого из своих работников. Данный тариф закреплен в статье 425 Налогового кодекса РФ.

Из этих 22% денежных взносов по ОПС 6% составляют солидарную часть, а оставшиеся 16% — индивидуальную.

  • Солидарная часть финансирует фиксированные выплаты нынешним пенсионерам и расходуются государством на законодательно определенные нужды.
  • Индивидуальная часть страховых взносов, а именно 16% от заработной платы, ежемесячно фиксируются на лицевом счете работника в ПФР. Эти средства, по сути, и составляют будущую пенсию граждан. При этом у граждан:
    • которые выбрали формирование только страховой выплаты, и у лиц 1966 года рождения и старше, все 16% числятся на счете только страховой пенсии в ПФР;
    • 1967 года рождения и моложе, которые сделали выбор в пользу формирования двух пенсий, из этих 16% только 10% составляют страховую выплату, а 6% — накопительную.

Также на накопительную пенсию могут рассчитывать граждане, у которых имеются пенсионные накопления, внесенные добровольно (в рамках Программы государственного софинансирования).

В отличие от страховой пенсии, которая формируется только в Пенсионном фонде РФ, пенсионные накопления могут быть как в государственном пенсионном фонде (ПФР), так и в негосударственном (НПФ). В любом случае, снять (получить) эти средства можно будет только при назначении страховой пенсии по старости.

Получение пенсионных накоплений досрочно

Установление накопительной пенсии и, соответственно, получение пенсионных накоплений возможно только при наличии права у гражданина на страховую пенсию. При этом если работник имеет право выйти на пенсию досрочно, то и получить пенсионные накопления он может также раньше обычного срока.

Получить средства накоплений застрахованное лицо может только по достижении общеустановленного в РФ пенсионного возраста (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин).

Однако, если гражданин вправе выйти на заслуженный отдых раньше срока, то и свои накопления он может получить вместе со своей досрочной страховой пенсией по старости.

В ином случае, раньше назначения пенсии по старости получить «на руки» накопления не представляется возможным.

Это связано также с тем, что взносы от работодателя производятся по системе ОПС, в соответствии с которой выплаты могут назначаться только при наличии страхового случая.

В любом случае, в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года выплата средств может быть произведена, только если застрахованное лицо получит право на оформление страховой пенсионной выплаты по старости. Для этого необходимо обратиться в:

  • ПФР, если накопления были доверены управляющей компании;
  • НПФ, если гражданин доверил формирование пенсии негосударственному фонду.

При выходе на страховую пенсию по старости (инвалидности)

Некоторые граждане из-за совершения опасных для жизни и здоровья работ (ст. 30 и 31 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ) или в силу социальных причин (ст. 32 того же закона) могут иметь право на досрочное назначение пенсии по старости. Тогда же им следует обращаться и за выплатой пенсионных накоплений.

На законодательном уровне разрешается сделать это и позже, что позволит увеличить ежемесячную величину выплат пенсионных накоплений.

Таким образом, чем позже застрахованное лицо обратится за назначением данной выплаты, тем больше пенсионных накоплений будет на его счете и его пенсионное обеспечение будет выше.

Это касается и тех лиц, которые заслужили право выйти на пенсию ранее общеустановленного пенсионного возраста, то есть досрочно.

Независимо от того, получил право гражданин на страховую выплату досрочно или по достижении пенсионного возраста, он может получить свои пенсионные накопления одним из трех способов (в зависимости от величины накопленных средств и условий назначения выплат):

  • единовременно;
  • срочной выплатой;
  • пожизненно (бессрочно).

Бессрочная выплата средств — это и есть накопительная пенсия, она выплачивается ежемесячно в течение всей жизни застрахованного лица. Назначить его могут при приобретении права на страховое пенсионное обеспечение по старости и при размере более 5% по отношению к назначаемой сумме страховой пенсии.

Данный вид обеспечения зависит от суммы средств на индивидуальном счете и ожидаемого периода выплаты, который ежегодно определяется государством. В 201 году ожидаемый период составлял 246 месяцев, уже в 2019 году он достиг отметки 252 месяца.

Чтобы определить размер ежемесячной выплаты, нужно сумму средств накоплений разделить на действующий в году назначения ожидаемый период выплаты.

Единовременная выплата накопительной пенсии

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года при определенных обстоятельствах застрахованное лицо может получить свои накопления единоразово (одним платежом) по достижении общеустановленного в России пенсионного возраста (в том числе и досрочно).

Это возможно, если при расчете пенсионного обеспечения размер накопительной выплаты составляет 5% и менее от размера установленной страховой пенсии по старости.

Также стоит отметить, что если у застрахованного лица нет достаточного количества лет трудового стажа или баллов, и, соответственно, нет права на страховую пенсию по старости, то свои накопления он сможет также получить единовременно в 55 лет (женщины) или в 60 лет (мужчины) только при условии, что является получателем:

После получения средств на лицевом счете могут дальше формироваться накопления, если застрахованное лицо продолжает трудовую деятельность, либо делает взносы самостоятельно. Однако вновь обратиться за снятием этих средств можно только через 5 лет. Также единовременная выплата не устанавливается, если ранее была назначена накопительная пенсия.

Срочная пенсионная выплата

Срочная выплата, также как и бессрочная, представляет собой ежемесячную выплату денежных средств, но получить свои средства данным способом можно только при условии, если на лицевом счете застрахованного лица имеются добровольные взносы, такие как:

В отличие от пожизненной, срочная пенсионная выплата осуществляется в течение определенного срока. Продолжительность определяет сам гражданин с одним условием — она не должна составлять менее 10 лет (120 месяцев).

Ежемесячный размер данного обеспечения также зависит от выбранного срока и рассчитывается путем деления всей суммы денежных средств на установленное количество месяцев.

Выплата в случае смерти застрахованного лица

В отличие от страховых и государственных выплат пенсионные накопления можно передавать по наследству. Для этого застрахованное лицо еще при жизни вправе оставить соответствующее заявление о распределении средств в ПФР или НПФ, в зависимости от того, где формируется его пенсия. Также это может быть указано в договоре с НПФ.

В заявлении или договоре должны быть указаны правопреемники и то, в каких долях будут между ними распределены средства. Правопреемником может быть один или несколько человек, при этом родственные связи не имеют значения. То есть унаследовать средства может абсолютно любой человек, указанный в заявлении (договоре).

Если в случае смерти гражданина информации о распределении нет ни в заявлении, ни в договоре, то денежные средства наследуются родственниками умершего. При этом независимо от возраста и трудоспособности накопления распределяются в равных долях между родственниками одной очереди:

  • первая очередь — дети, как родные, так и усыновленные; супруг(а); родители (усыновители);
  • вторая очередь (если нет родственников первой) — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Однако унаследовать денежные средства можно только в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:

  • до обращения умершего гражданина за данной пенсией;
  • после установления срочной выплаты;
  • после того, как единовременная выплата была установлена, но не выплачена.

Правопреемниками средств материнского капитала, который был включен в состав срочной выплаты, могут стать только дети и их отец (или усыновитель).

Альтернативы накопительной пенсии с возможностью снятия

У формирования накопительной пенсии есть свои плюсы, среди которых можно выделить возможность наследование средств после смерти застрахованного лица. Но помимо плюсов данный способ обеспечения имеет и некоторые отрицательные стороны. К таким минусам можно отнести отсутствие ежегодной индексации (гарантии повышения) и невозможность снять досрочно свои накопления.

В связи с этим в нашей стране существуют альтернативные способы накоплений средств. К таковым можно отнести:

  • сбережения в банке подразумевают под собой открытие специального пенсионного вклада до востребования. Пополнять вклад можно на любую сумму в любое время. Валюта также может быть любой (рубли, евро, доллары и т.д.);
  • накопительное страхование жизни — это программа страхования на продолжительный срок от 5 до 40 лет. Так же, как и в банковские вклады, вносить средства можно в любой валюте;
  • добровольное пенсионное обеспечение в НПФ. Для этого застрахованное лицо заключает договор с пенсионным фондом и, в соответствии с его условиями, уплачивает взносы в национальной валюте (в рублях).

В отличие от накопительного обеспечения все вышеперечисленные способы дают возможность гражданам снять денежные средства досрочно.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/naznachenie/dosrochno/

Как забрать накопительную часть пенсии?

Можно ли снять пенсионные накопления

Накопительная пенсия доступна нескольким категориям граждан Анастасия Яковлева © URA.RU

В России как работающие, так и неработающие пенсионеры имеют возможность снять накопительную часть пенсии, заявили в Пенсионном фонде России (ПФР). Это вызвало у россиян много вопросов — «URA.RU» отвечает на них.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии?

Накопительная пенсия — это средства, которые перечисляются работодателем на счет своего сотрудника. Она отличается от базовой — страховой пенсии — тем, что аккумулируется на личном счете и не тратится на текущие выплаты российским пенсионерам. До 2014 года на нее отчисляли 6% от 22%, которые шли на страховую пенсию из фонда оплаты труда.

На накопительную пенсию могут рассчитывать несколько категорий россиян

Екатерина Сычкова © URA.RU

Получить накопления могут женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет, так что здесь повышение пенсионного возраста роли не сыграло, рассказал «URA.RU» замдиректора Институт социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Однако речь идет только о некоторых категориях граждан: работающих 1967 года рождения и моложе; мужчинах 1953—1966 года рождения и женщинах 1957—1966 года рождения (их работодатели отчисляли соответствующие средства в 2002—2004 годах).

Еще две группы россиян — добровольно перечислявшие взносы в рамках программы софинансирования пенсий, и те, кто на формирование накопительной части направил материнский капитал.

При этом есть несколько вариантов получения накоплений, один из которых может выбрать пенсионер.

Во-первых, пожизненная ежемесячная выплата — в случае, если размер накопительной части составляет 5% и более к размеру назначаемой страховой пенсии.

Рассчитать размер выплаты можно, разделив общую накопленную сумму на 252 месяца (21 год) — эту цифру ранее определили власти, учитывая увеличение продолжительности жизни в стране.

Единовременную выплату каждые пять лет могут получать пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости (или они начали ее оформлять). Но есть еще условие: накопительная часть должна быть менее 5% к размеру получаемой страховой пенсии. Третий вариант — срочная выплата в течение времени, которое человек указал в заявлении — не меньше 120 месяцев (10 лет).

Куда обращаться за выплатой накопительной части?

«Если гражданин придет оформлять базовую пенсию, то он получит информацию и о накопительной части, и о распределительной, которая сформировалась за счет страховых взносов работающих граждан, — ему обязаны об этом рассказать», — отметила в беседе с «URA.

RU» профессор кафедры страхования и управления рисками РЭУ им Г. В. Плеханова Юлия Финогенова.

Сегодня обратиться за выплатой можно не только в территориальный орган Пенсионного фонда России, но также в МФЦ или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.

Сколько россиян получают накопительные пенсии в ПФР?

Накопительную часть получает относительно небольшое число россиян

Екатерина Сычкова © URA.RU

По официальной статистике ПФР, в 2016 году получателей выплат из средств пенсионных накоплений было 1,3 млн человек, в 2017-м их число уменьшилось до 1,1 млн. При этом средний размер накопительной пенсии составлял соответственно 802 и 866 рублей ежемесячно. Получателей базовых, то есть страховых пенсий, в стране в 2017 году было почти в 40 раз больше — 39,8 млн.

Снижение количества получателей Финогенова связала с тем, что россияне просто не успели накопить много. «Те, кто в этот период получил выплаты, просто не могли накопить много (взносы маленькие, период незначительный, процесс инфляции) — им предложили получить единовременно все накопления на руки. Я думаю, это как раз те самые люди», — отметила она в беседе с агентством.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Накопительная пенсия появилась в России еще в 2002 году и с тех пор претерпела немало изменений. Так, в 2005 году копить ее позволили только тем, кто родился не раньше 1967 года — из-за дефицита Пенсионного фонда.

До этого договориться с работодателем о соответствующих начислениях могли мужчины, родившиеся не раньше 1953-го, и женщины, которые родились не раньше 1957 года.

В результате все накопленные этими людьми средства после 2005-го перевели в страховую часть пенсии, которая формируется из взносов работодателей.

В 2015 году был введен мораторий на формирование накопительной пенсии — прежде россияне, желающие сохранить накопительную часть, должны были определиться, поместить ли ее в негосударственный пенсионный фонд или оставить в ПФР — в страховой части.

«Замораживали новые поступления, а те деньги, которые раньше туда вносили работодатели, продолжают работать — либо в НПФ, либо в государственной управляющей компании — в ВЭБе. Там аккумулировано порядка четырех триллионов рублей», — рассказал «URA.RU» Юрий Горлин. Однако доходность от этих средств была очень низкой.

«Реальная покупательная способность этих денег снижалась. Поэтому в реальном выражении люди понесли потери», — пояснил эксперт.

Программа накопительных пенсий в том виде, в котором она поддерживалась до сих пор, прекратит свое существование, считает Горлин.

«Есть предложения Центробанка и Минфина, которые пока еще не формализованы, — суть в том, чтобы не работодатель платил взносы в накопительную часть пенсии, а сами люди, в каком-то полудобровольном порядке», — заметил он. Но россияне вряд ли будут отчислять какие-то суммы от своей и так невысокой зарплаты.

«Больше 70% граждан получают зарплаты ниже среднего уровня. Предлагается до 6% от нее отчислять — вряд ли это возможно. Помимо этого, доверие у людей к самой идее невысокое, поэтому я смотрю на это пессимистически», — заключил Горлин.

Источник: https://ura.news/articles/1036277309

Mezak
Добавить комментарий