Кредитная и дебетовая карта в чем разница

Содержание
  1. Дебетовая и кредитная карты: отличия, разница, простые признаки, вопросы и ответы
  2. Разница между дебетовыми и кредитными картами — общие признаки
  3. Откуда на карте берутся деньги
  4. Какие ограничения есть у карты
  5. Как можно использовать деньги?
  6. Сколько стоит использование карты
  7. Что нужно, чтобы оформить карту
  8. Зачем нужны разные типы карт
  9. Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка
  10. Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт
  11. Вопросы и ответы
  12. В чем отличие кредитной карты от дебетовой: что лучше выбрать
  13. Основные параметры
  14. Правила использования
  15. Внешние отличия
  16. Комиссии и дополнительные платежи
  17. Требования к держателям карт
  18. Заказ карты
  19. Что лучше, дебетовая или кредитная карта
  20. Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Все способы проверки типа карты
  21. Характеристики
  22. Наличие овердрафта
  23. Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
  24. Изучение дизайна карты
  25. Посещение отделения банка
  26. Использование услуги интернет-банкинг
  27. Поиск имени и фамилии владельца на карте
  28. Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
  29. Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике
  30. Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением
  31. Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную
  32. Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты
  33. Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная
  34. Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы
  35. Почему важно знать тип своей карты

Дебетовая и кредитная карты: отличия, разница, простые признаки, вопросы и ответы

Кредитная и дебетовая карта в чем разница

Информация обновлена: 19.03.2020

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия.

Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения.

Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице.

Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Разница между дебетовыми и кредитными картами — общие признаки

Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы – например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.

Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции – при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение.

Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка.

Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление.

Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты детям и подросткам – для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей.

До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После – к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах – такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.

Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.

Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо – за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%.

Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.

По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:

  • Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
  • Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
  • У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
  • Молодежную карту можно оформить с 14 лет – для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
  • Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР – согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Различия между дебетовыми и кредитными картами

Дебетовая карта

  • Хранит личные деньги держателя
  • Можно тратить деньги сверх лимита
  • Небольшая стоимость обслуживания
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Подходит для снятия наличных
  • Подходит для переводов денег
  • Невысокие комиссии за операции
  • Простое и быстрое оформление
  • Использование за границей не желательно

Кредитная карта

  • Хранит деньги банка, которые необходимо возвращать
  • Можно хранить личные средства держателя
  • Кроме стоимости обслуживания, необходимо уплачивать проценты
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Не подходит для снятия наличных
  • Не подходит для переводов денег
  • Высокие комиссии и процент за использование лимита
  • Более долгое и сложное оформление
  • Подходит для использования за границей

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/otlichija-debetovyh-kreditnyh-kart.html

В чем отличие кредитной карты от дебетовой: что лучше выбрать

Кредитная и дебетовая карта в чем разница

Добрый день! Сегодня в банке можно оформить два типа карт – дебетовые и кредитные. В понимании большинства клиентов они практически не отличаются.

Если сознательные менеджеры подробно разъясняют условия пользования, то остальные готовы выдавать пластик только ради выполнения планов.

В результате, заглянув в кошелек, владельцы карточек даже не могут определить, что за пластик им вручили в банке. В чем отличие кредитной карты от дебетовой, поговорим сегодня.

Основные параметры

Главное отличие кредитной карты от дебетовой – ее назначение. На счете кредитки находятся средства банка, которые клиент может тратить в пределах установленного лимита. В отличие от нее, на дебетовой карточке хранятся собственные деньги клиента. Они могут поступать в виде заработной платы, зачислением с другого счета или внесением наличными в банкомате.

При этом у кредитной и дебетовой карточки много общего:

  • Клиенты могут тратить деньги в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги через личный кабинет на сайте. Снятие наличных денег с дебетовой карты возможно практически без ограничений, но в рамках лимита банкомата. Если вы обналичите деньги с кредитки, банк возьмет немалую комиссию за операцию;
  • Счет можно открыть в рублях или иностранной валюте;
  • К основному пластику разрешено выпустить дополнительные карточки. Они имеют привязку к тому же счету;
  • Подключаются услуги интернет-кабинета на сайте банка, мобильное приложение и СМС-информирование об операциях. Если первые две бесплатны, сервис оповещения оплачивается согласно тарифному плану;
  • Кредитные и дебетовые карты участвуют в бонусных программах банка, на них можно получать кэшбэк;
  • Технические характеристики зависят от платежной системы – MasterCard, Visa или МИР. В чем их отличие рассмотрим в этой статье. Как правило, пластик оборудован чипом, магнитной полосой и PayPass (бесконтактной оплатой);
  • На лицевой стороне указаны одинаковые сведения – номер, срок действия и фамилия владельца, на обратной – код безопасности для проведения операций.

У кредитки есть льготный период, когда клиент может вернуть средства на счет без оплаты процентов. У дебетовой карточки этой опции нет, но и деньги в долг клиент не тратит.

При использовании кредитного лимита владелец пластика должен заплатить процент, определенный тарифным планом. Он вносит платежи каждый месяц, тем самым постепенно погашает долг.

Если успевать вносить деньги в беспроцентный период, можно пользоваться средствами банка совершенно бесплатно.

Есть еще один вид карточки – дебетовая с овердрафтом. Она является чем-то средним между рассматриваемыми нами типами карт. На счете лежат средства клиента, но при острой необходимости он может уйти в минус, лимит обычно небольшой, всего лишь несколько тысяч.

За пользование этими деньгами необходимо заплатить определенный процент. Карты с овердрафтом часто выдаются постоянным клиентам банка, например, владельцам депозита или зарплатного счета.

Однако при отсутствии четкого понимания принципа действия овердрафта брать такой пластик не стоит – легко залезть в долги.

Правила использования

Каждый вид банковского продукта имеет правила его использования:

  1. Карта выдается на определенный срок, по истечении которого нужно получить новый пластик. При этом заменяется только носитель расчетного счета, сам счет остается прежним. Задолженность по кредитке и сумма на дебетовой карте не меняются;
  2. За пользование пластиком предусмотрена абонентская плата. По одним тарифам она списывается ежегодно, по другим каждый месяц. Однако банковская карточка может быть и бесплатной, например, предодобренная кредитка Сбербанка или его социальная карта;
  3. Денежные средства на дебетовом пластике клиент может тратить по своему усмотрению в пределах имеющейся суммы. То же происходит и при использовании кредитки, но возможности владельца ограничены банком;
  4. Пополнение счета происходит одинаково – через банкоматы, онлайн-сервисы или с помощью кассового работника банка.

Отказаться от пользования кредиткой не так просто. Владелец пластика должен сначала погасить задолженность, затем написать заявление и ждать его закрытия в течение 45 дней. Дебетовую карту можно аннулировать моментально даже без посещения офиса банка, в онлайн-режиме.

Внешние отличия

Определить вид карточки можно по ее внешнему виду. Кредитный и дебетовый пластик схожи, но имеют ряд существенных отличий:

  1. Дизайн. Если вы зайдете на сайт своего банка, увидите, что каждый тип карточки имеет свое оформление. Хотя, например, в Сбербанке отличить классическую кредитку от дебетовой карты сложнее, потому как они очень похожи внешне;
  2. В некоторых случаях на лицевой стороне пластика могут быть значки «Credit» или «Debit»;
  3. Название карточки, в особенности это касается кобрендинговых программ. К примеру, на дебетовой карте «ВТБ–М.» есть логотип и название торговой сети электроники.

Посмотрев на внешний вид карточки и сверив с изображением на сайте, есть возможность определить ее тип. Если перейти в подробное описание тарифа, можно узнать особенности его применения.

Комиссии и дополнительные платежи

При использовании дебетовой карты возникает гораздо меньше трат, чем по кредитке. Хотя комиссия за многие дополнительные услуги одинакова. За что платят владельцы банковских карточек:

  • Обслуживание. Стоимость не зависит от вида карты, а только от ее статуса. Стандартный пластик самый дешевый, далее следуют золотые карточки, за ними наиболее дорогие – премиальные. Дебетовые карты обычно обходятся немного дешевле кредиток;
  • Процентная ставка применяется исключительно к кредитным картам, потому как владельцы дебетового пластика не берут деньги в долг;
  • Штрафы и пени за неуплату ежемесячного платежа также могут возникнуть только по кредитке;
  • На остаток по дебетовке банк может еще и начислять процент, как по вкладу. К примеру, по картам Тинькофф Банка клиент получает 6% от суммы на счете;
  • Комиссия за снятие наличных всегда возникает по кредитке, за исключением специальных предложений (например, в Альфа-Банке). Обналичивание денег с дебетового пластика бесплатно при использовании «своего» банкомата;
  • Переводы с кредитной карты на другой счет обычно запрещены, по дебетовке могут осуществляться без ограничений.

Плата за дополнительные опции обычно не зависит от вида карточки. Услуги страхования, СМС-информирования, повышенного кэшбэка предоставляются на одинаковых условиях.

Требования к держателям карт

Открыть личную карточку может любой гражданин России с 14 лет, кредитку же доступно получить только с 18 лет. При этом к потенциальным владельцам кредитной карты предъявляются строгие требования. Они различаются в зависимости от банка, но обычно выглядят следующим образом:

  1. Возраст от 18 до 65 лет;
  2. Официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода;
  3. Российская прописка.

Некоторые финансовые организации готовы выдавать кредитные карты только по паспорту или по двум документам. Простота получения всегда компенсируется высокой процентной ставкой. В качестве примера можно привести наиболее лояльные банки – Тинькофф, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс и Почта-Банк.

Чтобы получить дебетовый пластик, потребуется только паспорт гражданина России или иностранное удостоверение личности. Остальное банк не интересует, потому как карточка будет использоваться в качестве платежного средства.

Заказ карты

Дебетовую и кредитную карты можно заказать через банковского сотрудника или подать заявку на сайте финансовой организации.

Стоит отметить, что далеко не все банки принимают заказы на кредитные карты через удаленные сервисы. Дело в том, что кредитка выдается только после рассмотрения анкеты клиента и документов о его доходе.

Процесс очень напоминает выдачу потребительского займа, разновидностью которого и является кредитная карта.

Как получить кредитку:

  1. Узнайте какие документы потребуются и каким способом можно подать заявку;
  2. Подойдите в отделение банка с пакетом бумаг и паспортом. Заполните анкету, которую менеджер впоследствии отправит на рассмотрение кредитора. Если есть возможность подать заявку удаленно, воспользуйтесь этим способом;
  3. В течение 1-3 дней вам станет известно решение кредитора. Если оно положительное, получите свой пластик выбранным способом – в офисе или курьерской доставкой. Обычно карта готова через 5-14 дней в зависимости от банка.

Оформить дебетовую карточку гораздо проще. Сделайте заказ и заберите пластик через указанное выше время. О готовности вам сообщат в СМС или звонком из банка. Отказать могут только при наличии строгих требований к владельцу (например, членство в премьер-клубе банка), но по стандартным дебетовым картам отрицательных решений не бывает.

Что лучше, дебетовая или кредитная карта

Сложно ответить, потому как у них разное предназначение. Дебетовая карточка используется для пользования своими средствами, а кредитка – деньгами банка. Если вы сомневаетесь, какой вид пластика заказать, определитесь, для чего он вам нужен. После этого узнайте подробные условия тарифного плана и возможные траты.

Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, не стоит заказывать кредитку на всякий случай. Дело в том, что даже несмотря на отсутствие операций, вам придется оплачивать годовое обслуживание и другие обязательные опции. А это уже задолженность, которую придется гасить.

Второй важный момент – кредитка отображается в вашей банковской истории и будет учитываться при расчете платежеспособности, если вы попытаетесь взять ссуду. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму или вовсе откажет.

Дебетовая карта будет полезна, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой. Сейчас, когда большая часть банковских процессов переходит в интернет, без дебетового пластика не обойтись. Однако держать больше 1-2 карт может быть накладно и неудобно.

Надеюсь, эта статья была вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога, чтобы быть в курсе всех событий!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Все способы проверки типа карты

Кредитная и дебетовая карта в чем разница

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится.

У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд.

Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций.

А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

ДебетоваяКредитка
— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;- обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;- требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);- необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта.

В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат.

Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии. 

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки. 

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта.

Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря.

Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты. 

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования. 

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта. 

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными.

То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту.

Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее.

Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств.

А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот».

На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Кредитная и дебетовая карта в чем разница

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? На самом деле отличий существенно больше, чем может показаться на первый взгляд. И самое важное из них в том, кому на самом деле принадлежат деньги на балансе. Насколько не похожи пластиковые банковские карты, разберем в статье.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую.

Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги.

А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Тем не менее, за сладкую иллюзию в итоге приходится платить. Нередко клиенты, которые не разобрались в самом начале, и вместо того, чтобы оформить дебетовую карту, получили кредитку, обнаруживают неприятный сюрприз. Например, сообщение по задолженности, которая постепенно растет.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

ВАЖНО: Отметим, что выгода, которую в сравнении с кредитом предлагает кредитная карта – условия использования заемных средств. В случае с потребительским кредитом процент начисляется с первого дня. По кредитке же действует льготный период, во время которого деньги можно использовать бесплатно, без начисления процентов.

Но почемувыдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

  1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
  2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
  3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
  4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты.

Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины. Далеко не все способны «продраться» через информационный поток и выделить суть.

В итоге получается: человек выходит из банка, держит в руках карту, и не может понять, что он только что получил и активировал. И уж тем более это понимание исчезает с течением времени.

Так как проверить, что за продукт вы используете, и не появилось ли ненужных проблем с непогашенными задолженностями? Предлагаем несколько способов:

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии.

Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом).

Если же вы решите посетить отделение с картой и документами, удостоверяющими личность, работники банка дадут существенно больше информации – не только озвучат тип карты, но и расскажут, на каких условиях вы ею пользуетесь.

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию.

Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету.

А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

  • остаток средств на счете;
  • кредитный лимит;
  • объем использованных средств;
  • иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

3.

На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

  • карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
  • клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
  • клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

  1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
  2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
  3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
  4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением.

Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты.

А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Также использование дебетовой карты позволяет достичь нулевого баланса без последствий, в то время как за использование кредитных средств приходится платить.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом.

Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%.

Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ.

Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях.

О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье. 

Источник: https://investbag.com/kak-otlichit-kreditnuyu-kartu-ot-debetovoy-raznica-na-praktike.html

Mezak
Добавить комментарий