Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Содержание
  1. Какие документы нужны для рефинансирования кредита
  2. Перечень кредитов
  3. Требования к клиенту
  4. Инструкция к рефинансированию
  5. Процедура для юридических лиц
  6. Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
  7. Принципы рефинансирования
  8. Условия
  9. Что потребуется для рефинансирования?
  10. Инструкция
  11. Возможные минусы рефинансирования
  12. Какие нужны документы для рефинансирования кредита в Сбербанке, ВТБ и других банках
  13. Какие справки нужны и где их получить?
  14. Справка о доходах
  15. Выписка о кредитовании
  16. Пакеты документов для рефинансирования в конкретных банках
  17. В Сбербанке
  18. В Альфа-Банке
  19. В ВТБ
  20. В Россельхозбанке
  21. В Газпромбанке
  22. Рефинансирование кредита по двум документам
  23. Как правильно составить заявление?
  24. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2020 году: полный перечень документов для перекредитования
  25. Подтверждение личности
  26. Документы на действующий кредит
  27. Рефинансирование задолженности по двум документам
  28. Заключение
  29. Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить
  30. Что такое рефинансирование кредита
  31. Что нужно для рефинансирования
  32. Требования к заемщику
  33. Список документов, необходимых для рефинансирования кредита
  34. От чего зависит перечень
  35. Какие справки нужны и где их получить
  36. Справка-выписка из банка
  37. Пакет документов для рефинансирования
  38. Как правильно составить заявление
  39. Порядок действий для оформления рефинансирования
  40. Возможные трудности
  41. Преимущества и недостатки рефинансирования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Объём кредитования в Российской Федерации за последние два года увеличился на 40%.

Сокращается количество проблемных задолженностей, что связано с современными банковскими программами помощи заёмщикам.

У каждой финансовой организации могут быть свои требования к тому, какие документы нужны для рефинансирования кредита — наиболее популярной финансовой операции, но есть и общие положения.

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Чтобы провести рефинансирование кредитов по паспорту, необходимо также предоставить сотруднику банка заполненное заявление, предыдущий кредитный договор и справку о доходах.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Требования к клиенту

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

Если интересует рефинансирование по 2 документам — паспорту и прошлому кредитному договору, то необходимо искать подходящий банк. Но при оформлении заёмщик сталкивается с новой трудностью: такое перекредитование подразумевает начисление значительных процентов.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня.

В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку.

С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Обычно заем погашается безналичным способом. После перевода средств клиент должен получить справку о полном погашении кредита.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

Сотрудник банка обязательно проверяет бухгалтерские отчёты за последний квартал или год, оборотно-сальдовую ведомость за три месяца, справки обо всех открытых счетах, документы о праве собственности и количестве работников компании.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Источник: https://KreditMoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

  1. Принципы рефинансирования
  2. Условия
  3. Что потребуется для рефинансирования?
  4. Инструкция
  5. Возможные минусы рефинансирования

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-refinansirovanija-kredita/

Какие нужны документы для рефинансирования кредита в Сбербанке, ВТБ и других банках

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Для рефинансирования долговых обязательств заёмщику не потребуется собирать массу разнообразной документации. Банки стремятся привлечь клиентуру, минимизируя бумажную волокиту.Пакет документов для рефинансирования составляется в каждом конкретном случае индивидуально.

Перечень зависит от различных факторов:

  • от цели первоначального кредита (потребительский, ипотека и т. п.);
  • от места проживания получателя (банки предпочитают работать с клиентами, проживающими на территории РФ);
  • от исполнения обязательств по рефинансируемому займу (отсутствия/наличия задолженности);
  • от кредитной истории.

Если клиент обращается в банк, выдавший кредит, который необходимо рефинансировать, потребуется минимум документов. Все данные кредитор уже имеет по первичному займу.

Какие справки нужны и где их получить?

Для рефинансирования нужны документы, подтверждающие платёжеспособность получателя. К ним относятся справки о заработной плате и сведения на бумажных носителях о выплатах по предыдущим кредитам.

Справка о доходах

Способность оплачивать ссуду необходимо подтвердить документом с места работы. Официальную бумагу подготовит бухгалтерия по предварительной заявке. Для банка требуется справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев предшествующих перекредитованию.

Срок действия справки законодательством не ограничен. Следует учесть, что актуальность документа граничит с новыми поступлениями денежных средств в бюджет клиента, т.е.

содержащиеся в справке цифры действительны до начисления зарплаты в следующем месяце.

Выписка о кредитовании

В банк, согласившийся рефинансировать заём, потребуется принести справку о состоянии действующего кредита. Официальная бумага берётся в организации, выдавшей ссуду при личном посещении или заказывается через личный кабинет на сайте банка.

В справке указываются сведения:

  • о величине задолженности на момент перекредитования;
  • о проценте, ежемесячном платеже, сроках выплаты, валюта;
  • об ответственном отношении получателя к внесению денег.

Пакеты документов для рефинансирования в конкретных банках

В разных банках перечень документов может варьироваться.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает условия для обеспечения действующих долговых обязательств как собственных, так и различного рода займов других организаций при подаче минимального количества бумаг.

Существует 2 способа подать заявку. Список документов для каждого кардинально отличается:

  • оформление через личный кабинет — не требуется подтверждение личности и платёжеспособности, т.е. отсутствует потребность в документах, все необходимые сведения указываются в электронной заявке, остальную работу проводит банк;
  • посещение офиса — нужно предварительно заполнить выписку о рефинансируемом кредите (бланк можно скачать здесь), если их несколько, карточки составляются для каждого отдельно. В зависимости от варианта будущего кредита понадобятся:
    • для покрытия старого займа достаточно иметь на руках паспорт и выписку по долгу;
    • если кроме оплаты существующего обязательства имеется желание попросить сумму свыше 300 000 руб., дополнительно требуется справка о доходах.

Покрытие долга на кредитных и дебетовых картах возможно в случае подключённого овердрафта.

В Альфа-Банке

Для заявителя на рефинансирование кредита банком предусмотрены различные варианты перечня документов.

Условия зависят от статуса получателя (гражданин имеющий зарплатную карту любого банка, сотрудник, получающий заработную плату на карту Альфа-Банка, иные лица).

В стандартный список входит паспорт гражданина РФ и 3 дополнительных документа.

В качестве первого дополнения выбрать из перечня:

  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • медицинский полис;
  • ИНН;
  • карта (кредитная или дебетовая) иного банка.

Второй документ на выбор (копия):

  • свидетельство о регистрации автомобиля (дата выпуска транспортного средства должна быть не менее 4 лет на момент подачи заявки);
  • загранпаспорт со штампами, подтверждающими факт поездки за пределы страны за предыдущий год;
  • медицинский полис;
  • трудовая книжка;
  • полис «КАСКО»;
  • выписка по счёту (остаток должен составлять не менее 150 000 руб.).

Третьей в списке пакета будет справка о доходе на выбор:

  • по форме 2 — НДФЛ за 3 месяца;
  • по форме банка (заполняется работодателем заявителя) (бланк можно скачать здесь).

В ВТБ

Финансовая организация требует стандартный перечень документов. Для пользователей зарплатных карт ВТБ количество официальных бумаг минимальное (паспорт, СНИЛС). Для иных категорий граждан обязательно наличие паспорта РФ и далее по вариациям.

Работающие люди:

  • СНИЛС;
  • справка за 12 месяцев по форме 2-НДФЛ (при сроке работы на предприятии меньше 1 года — за отработанное время) или справка от работодателя по форме банка (бланк для скачивания находиться тут).

Если сумма кредита превышает 500 000 руб., нужно предоставить заверенную копию трудового договора или книжки.

  • получающие пенсию на карты банка — паспорт;
  • для пользователей других карт — паспорт, пенсионное удостоверение, выписку о размере пенсии.

Общим документом для всех клиентов является предоставление реквизитов действующего кредита.

В Россельхозбанке

Кредитная организация запрашивает 1 справку о платёжеспособности по форме банка (бланк можно скачать тут), которую заполняет и заверяет работодатель заёмщика. Остальные данные претендент указывает в анкете и предоставляет в офис банка.

Анкету можно скачать на официальном сайте Россельхозбанка.

В Газпромбанке

Заявка на рефинансирование кредита в Газпромбанке рассматривается при наличии следующих документов для отдельных категорий клиентов:

  • сотрудники партнёров банка — только паспорт;
  • иные работающие граждане помимо паспорта предоставляют:
    • одну из разновидностей справки платёжеспособности (2-НДФЛ за 12 месяцев, справку по форме банка, заполненную и заверенную учреждением-работодателем, бланк которой можно скачать здесь);
    • по запросу Газпромбанка — заверенную копию трудовой книжки с указанием продолжения работы на момент оформления нового обязательства;
    • справка о состоянии долга в ином банке;
    • реквизиты займа для рефинансирования.

Неработающим пенсионерам необходимо взять справку о размере пенсии в Пенсионном фонде.

Рефинансирование кредита по двум документам

Для привлечения клиентов и упрощения процедуры рефинансирования банки оказывают услугу рефинансирования по 2 документам.

Заявитель предоставляет паспорт и 1 документ на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Отсутствует необходимость подтверждать способность оплачивать ссуду справками о заработной плате и наличие постоянной занятости трудовой книжкой. Всю остальную информацию о клиенте финансовая организация запросит самостоятельно в Бюро кредитных историй.

Существуют нюансы:

  • процентная ставка кредитования по 2 документам выше, чем при стандартном обязательстве;
  • возможно требование залога;
  • ограничение возрастного ценза заёмщика.

Как правильно составить заявление?

Заявление на рефинансирование не имеет единой формы. Банки разрабатывают свои бланки и предоставляют заёмщикам на заполнение при посещении отделения.

Не возбраняется написать заявление дома в свободном изложении. Достаточно соблюсти общие требования и формулировки.

Пункты заявки:

  • в правом верхнем углу указать наименование банка и Ф.И.О. гражданина;
  • ниже, по середине строки, пишется тип заявления;
  • основной текст содержит информацию о паспортных данных клиента, месте регистрации и проживания, сумме кредита, процентной ставке, сроках погашения, залоговом обеспечении по желанию;
  • дата и подпись.

Бланк заявления в редактируемом формате можно скачать тут.

Процедура рефинансирования продлится недолго, если заёмщик после одобрения предварительной заявки соберёт и предоставит в отделение банка полный пакет документов.

  • Анастасия
  • В изрбанное
  • Распечатать

Источник: https://samsebefinansist.com/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2020 году: полный перечень документов для перекредитования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике.

Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента.

Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений. Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения.

В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ.

Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Банки включают в список документов для рефинансирования СНИЛС. Людям на пенсии требуется соответствующее удостоверение.

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Задайте вопрос специалисту

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить.

Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить.

Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования.

Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность.

Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Если задолженность обеспечена залоговым имуществом, необходимы документы и на него. К таковым применительно к недвижимости относится договор купли-продажи, мены, дарения и т. д. Кроме свидетельства на собственность, предоставляется технический паспорт, оформляемый в БТИ.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику.

Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ.

Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два.

Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных.

Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: https://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Граждане, взявшие сразу несколько потребительских кредитов, не всегда справляются со своевременной выплатой платежей ввиду большой долговой нагрузки. Образуются просрочки.

В такой ситуации банки предлагают рефинансировать существующие долги. Перед заключением нового кредитного договора клиенты должны собрать документы и пройти проверку.

Какие именно бумаги понадобятся и какие требования предъявляются к заемщикам в разных банках, читайте в статье.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.

Услугой пользуются для:

  • объединения займов;
  • улучшения условий кредитования;
  • увеличения срока возвращения долга;
  • уменьшения ежемесячного платежа;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование — это целевой кредит. В договоре прописывается, на погашение каких долгов будут направлены финансы.

Что нужно для рефинансирования

Банк будет рассматривать заявку только в том случае, если:

  • заемщик самостоятельно уже совершил 6-12 ежемесячных платежей;
  • срок окончания кредита — более 3-6 месяцев;
  • до этого не проводилась реструктуризации или пролонгация кредита;
  • нет просрочек по займу.

Некоторые кредитные организации идут клиентам на встречу и разрешают рефинансироваться при наличии просрочек.

Требования к заемщику

Воспользоваться этой услугой может только клиент, который соответствует предъявляемым банком критериям:

  1. Возраст заемщика. По общим правилам кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.
  2. Гражданство. Доступно только для граждан Российской Федерации.
  3. Трудоустройство. Банки рассматривают только официально устроенных клиентов.
  4. Стаж работы. Рефинансирование доступно гражданам, которые официально работают не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять минимум три месяца.
  5. Доход семьи. Кредитные организации проверяют финансовые возможности клиента. Ежемесячные платежи не должны составлять более 50-60% от заработной платы заемщика.
  6. Постоянная регистрация. Банк рефинансирует только тех клиентов, кто постоянно проживает на территории присутствия кредитной организации.
  7. Кредитная история. Если есть просрочки по оплате платежей, в рефинансировании могут отказать.

Это критерии, которые организация предъявляют к потенциальным заемщикам. В зависимости от кредитной политики банка требования могут отличаться.

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Эта услуга мало чем отличается от получения кредита, поэтому понадобится стандартный комплект бумаг, подтверждающий личность и платежеспособность клиента.

Перечень документов, требуемых от заемщика можно разделить на несколько частей.

  • подтверждение личности — паспорт с регистрацией или загранпаспорт, или водительское удостоверение; СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • подтверждающие платежеспособность: справка 2-ндфл, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • параметры действующего кредитного договора.

От чего зависит перечень

Каждый банк предъявляет свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН. Остальные бумаги запрашивают не все кредитные организации.

Некоторые юридические лица могут не требовать подтверждения заработной платы, но в этом случае условия для перекредитования будут не выгодные. Если клиент получает заработную плату на карту банка, специалисты без справок доступны сведения о доходах заемщика.

Важно! Весь перечень документов понадобится для кредитования в стороннем банке. Для внутреннего кредитования они не нужны, так как клиент прошел проверку на первом этапе выдачи займа.

Какие справки нужны и где их получить

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

Справка-выписка из банка

Это документ, который отражает актуальные данные по задолженности. Сюда входят все сведения о кредите: срок, процентная ставка, ежемесячные платеж, размер и валюта займа и другие данные. Чтобы новый кредитор дал согласие на рефинансирование, ему нужны сведения об остатке долга.

Справку можно запросить онлайн в личном кабинете или на приеме в любом отделении банка. По общим правилам срок подготовки – три рабочих дня.

Пакет документов для рефинансирования

В каждой кредитной организации свои внутренние правила для предоставления займа. Чтобы понять, какие бумаги собирать, заемщик должен выбрать банк, услугами которого хочет воспользоваться, и уточнить у него перечень.

Разберем комплект бумаг, требуемых несколькими крупными банками.

Как правильно составить заявление

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

  • указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
  • написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
  • данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

  • ФИО заявителя;
  • адрес для обратной связи;
  • информация о потенциальном кредиторе;
  • сведения о займе, который хочет получить клиент;
  • сведения о рефинансируемом долге;
  • размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Важно! Часть организаций требует согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, эти требования необоснованны. Клиент имеет право в любой момент погасить свои обязательства.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

  1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
  2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
  3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
  4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы:

  • снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
  • при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
  • сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки:

  • придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
  • если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
  • сбор комплекта документов требует времени и сил.
Mezak
Добавить комментарий