Как вернуть проценты по кредиту

Содержание
  1. Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,
  2. Можно ли вернуть проценты?
  3. Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами
  4. Справка о закрытии кредита
  5. Когда невозможно вернуть проценты
  6. Что предлагает банк
  7. Процедура возврата процентов
  8. Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты
  9. Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?
  10. Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?
  11. Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?
  12. Как вернуть 13 % за потребительский кредит?
  13. Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?
  14. Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?
  15. Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться
  16. Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?
  17. Как вернуть проценты по кредиту
  18. Другие варианты возврата
  19. Возврат процентов по кредиту. Как рассчитать излишне уплаченные проценты при досрочном погашении ипотеки?
  20. Как вернуть проценты по кредиту: оформление возврата и алгоритм действий
  21. Можно ли вернуть проценты по займу
  22. Возврат процентов в налоговой
  23. Возвращение процентов по ипотеке
  24. Потребительские займы: как оформить возврат
  25. Возвратить проценты по потребительскому займу в налоговой
  26. Вернуть проценты в банке
  27. Что делать, если банк не желает возвращать проценты

Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,

Как вернуть проценты по кредиту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные программы в любых банковских учреждениях предусматривают ежемесячную оплату процентов за пользование денежными средствами.

Некоторые банки предлагают клиентам платить за кредит не равными частями, а уменьшающимися пропорционально долгу. Но многие рассчитывают оплату по займу равными суммами. Такие платежи называют аннуитетом.

Что это такое? Можно ли вернуть проценты при такой оплате? Давайте разберемся подробнее.

Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы. Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга.

Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов.

Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела. Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается.

Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.

Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты. Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит.

Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  • изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  • к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;
  • полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

Можно ли вернуть проценты?

Согласно законодательству РФ заемщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита. Такое правило указано в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 147 от 13.09.2011 года.

В нем сказано, что заемщик оплачивает проценты по кредиты с момента его получения и до полного закрытия. При этом банк должен пересчитать сумму процентов при досрочном закрытии кредита. Это указано в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Необходимо помнить, если кредит оплачивают на протяжении всего срока равными платежами, и при этом не планируют погашать досрочно, проценты по нему вернуть не получится.

Чтобы была возможность вернуть проценты, нужно правильно закрыть кредит.

Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами

Заемщик не может самостоятельно подсчитать сумму для полного закрытия кредита. Ему нужно обратиться в банк. Сотрудник проведет необходимые расчеты и сообщит клиенту точную сумму полного погашения кредита.

Затем клиент должен:

  1. Написать заявление на досрочное погашение.
  2. В нем указать дату и размер вносимого платежа.
  3. В указанный день оплатить кредит полностью.

Если платеж не будет оплачен в указанный день, на следующий рабочий день по нему уже доначислят проценты. В итоге сумма к закрытию кредита увеличится. Не стоит забывать, заемщик должен запросить в банке справку о том, что он досрочно погасил кредит.

Справка о закрытии кредита

На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии. Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • сроки его погашения;
  • итоговая сумма к закрытию;
  • дата полного расчета и оплаты.

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия.

Когда невозможно вернуть проценты

Перед тем, как обращаться в банк с претензией о возврате процентов, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Многие банковские учреждения в этих документах предусматривают возврат излишне уплаченных процентов при досрочном закрытии кредита. А некоторые конкретно прописывают, что такой возможности у клиента нет.

В этом случае даже законодательство не может помочь заемщику. Он сам подписал такой договор.

Как показала практика, при судебном разбирательстве практически все решения принимают в пользу банка, поскольку заемщик самостоятельно согласился на такие условия.

Что предлагает банк

Приведем пример. Заемщик оформил кредит на год. На протяжении всего срока он должен погашать его равными частями (аннуитет). Он погасил основную сумму кредита за 6 месяцев. При этом он оплатил проценты за оставшиеся 6 месяцев, которые начислены на общую сумму долга.

В этом случае он должен обратиться в банк. Ему предложат выбрать один из вариантов:

  • уменьшить сумму кредита с сохранением срока кредитования;
  • сократить срок действия кредитного договора.

В последнем варианте сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Но срок кредита уменьшается.

К сожалению, не всегда банки идут на уступки клиентам. Они не пересматривают условия кредитного договора при частичном досрочном погашении. Также они отказывают заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов при полном досрочном закрытии кредита. В этих случаях клиенту нужно обращаться в суд с иском. Но предварительно отправить претензию в банковское отделение.

Процедура возврата процентов

Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств. Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • его паспортные данные;
  • контактную информацию;
  • номер и дату кредитного договора;
  • сумму кредиту, его срок;
  • процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);
  • дату и сумму досрочного погашения кредита;
  • реквизиты для перечисления суммы процентов.

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств.

В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту. В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения. Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ.

Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию.

Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы. Проценты перечисляют через несколько дней.

Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты

В этом случае нужно действовать решительно. Самостоятельно определить размер переплаты. Можно привлечь специалиста в этой области. Он выполнит следующие действия:

  • определит максимальный размер кредита (указан в договоре);
  • рассчитает фактическое время пользования кредитными средствами;
  • определит размер фактически оплаченных процентов.

Разница между суммой процентов, указанной в договоре, и суммой фактически уплаченных процентов и будет переплатой по кредиту.

Как только сумма определена, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В ней указать следующую информацию:

  • наименование банковского учреждения;
  • номер и срок кредитного договора;
  • дату и сумму досрочного погашения;
  • номер справки о прекращении кредитных обязательств (и ее дату выдачи);
  • сумму излишне уплаченных процентов и ее расчет.

К претензии приложить копии платежных поручений или квитанций об оплате кредита.

Претензию составляют в двух экземплярах или с основного документа делают ксерокопию. Ее отдают сотруднику банка. Он проставляет на оригинале претензии дату ее принятия. В случае ведения журнала регистрации подобных документов, проставляет номер. Также можно отправить претензию по почте. В этом случае у клиента должен сохраниться чек почтового отправления с уведомлением о вручении.

В течение 30 дней банк должен ответить клиенту на его претензию. Либо он выплачивает проценты, либо отказывается проводить подобную операцию. Если клиенту отказали, он может обратиться в суд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-vernut-protsenty-po-kreditu-kak-eto-sdelat

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Как вернуть проценты по кредиту
В этом материале мы разберем возможные способы пересчета ставки, позволяющие вернуть проценты по кредиту.

Данная тема вызывает большой интерес у граждан, так как с каждым годом увеличивается количество случаев, когда заемщики, оформившие потребительскую ссуду, невнимательно изучили кредитный договор, и не обратили внимание на процентную ставку, а в особенности ее изменение в зависимости от ряда причин.

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает выгодной для заемщика.

Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  1. навязанные страховки;
  2. высокие годовые ставки;
  3. другие услуги.

При этом инспекторы, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать. Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.

Как происходит частичный возврат процентов:

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  • за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  • частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;
  • не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.

Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Важно! Налоговый вычет выплачивается по факту покупки первой квартиры. Для получения средств нужно обращаться в налоговую службу или писать заявление по месту работы.

Соответственно, потребуется официальное трудоустройство. У вас должна быть официальная зарплата, по размеру которой и определяется сумма выплаты.

Возмещение не предусмотрено для женщин в декретном отпуске, домохозяек и пенсионеров.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  • определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

Погашение происходит по двум схемам:

  1. Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  2. Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов. Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»). При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.

В большинстве случаев происходит так:

  • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
  2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Инспекторы по кредитованию не хотят клиентам подробно объяснять ход процедуры, ссылаясь на сложность процесса. На самом деле, стоит один раз разобраться, чтобы понять свои права и порядок действий в таких случаях.

  1. Первый шаг – посещение кредитного инспектора, который помогал вам в оформлении займа. Можно подойти не в отделение, а центральный офис банка – там тоже должны помочь. Если представитель финучреждения отказывается консультировать – обращайтесь в суд. Для этого подойдет местный исполнительный орган, куда нужно будет подать заявление.
  2. В своем заявлении обязательно укажите, какую сумму вы хотите возместить по договору. Также вы вправе потребовать компенсацию за нанесенный моральный ущерб. Размер компенсации тоже потребуется указать.
  3. Упомяните в заявлении и факт обращения за юридической помощью. Прикрепите документальные доказательства общения со специалистом. Такое заявление может рассматриваться на протяжении трех лет. Из чего следует, что не стоит спешить, и сразу обращаться в суд.

Если по договору вы равными частями выплачивали долг (аннуитетно), тогда ссуда должна быть полностью погашена по рассчитанной схеме. Когда вы соберетесь в очередной раз делать взнос, сразу направляйтесь в банковское отделение (где заключали договор). Уведомите инспектора о желании досрочно вернуть ссуду.

Специалист должен:

  • составить новую схему выплат;
  • ознакомить с графиком внесения платежей;
  • от имени банка освободить от долга, если вы пожелали сразу и полностью закрыть договор.

В случае дифференциального погашения долга (разными суммами), действовать нужно немного иначе. Вы перечисляете средства на счет любым способом, оговоренным при заключении договора. Потом подходите в отделение, где ранее получали ссуду. Там пишете заявление и заключаете новый договор на досрочное внесение средств. Если вы пользовались услугами крупного банка, то вам без проблем сделают перерасчет по начисленным процентам, ссылаясь на досрочное погашение. Также составят новый график погашения.

Внимание! Если планирует досрочное погашение в полном или частичном объеме, сначала созвонитесь с представителем банка, и уточните сумму задолженности по договору. Это можно сделать и через онлайн-сервис. Сейчас банки практикуют создание личных кабинетов для своих клиентов, там же предоставляют всю информацию.

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата средств имеют свои «но».Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор. В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения. Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение.

В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать. Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной. Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда.

В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е. до момента полного погашения взятой суммы. Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх тела кредита проценты.Если кредитор не принял от вас заявление на компенсацию процентов, вы можете смело обращаться в суд.

Для исполнительного органа нужно грамотно составить заявление: самостоятельно или с помощью юриста. Дополнительно можно обратиться в общество, которое защищает права потребителей – там тоже помогут с оформлением иска.Учитывая статистику по таким делам, в большинстве случаев выигрывают истцы (заемщики).

При этом все расходы, которые возникают на протяжении судебных разбирательств, возмещают банки. А еще вы можете потребовать от банка моральную компенсацию – имеете полное право и все возможности её получить.

Подытожим: Если вы оформляете потребительский кредит, то имеете все возможности вернуть по нему проценты.

Процедура не сложная, но требует изучения нюансов и ответственного подхода. При этом суд должен быть последней инстанцией для обращения. Ведь решить вопрос через банк получится быстрее, только действовать нужно грамотно.

Источник: https://sbank-gid.ru/751-kak-vypolnit-vozvrat-procentov-po-potrebitelskomu-kreditu.html

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Как вернуть проценты по кредиту

В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

(9 3,22 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/sovety/kak-vernut-procenty-po-kreditu-procedura-vozvrata.html

Как вернуть проценты по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту

Кредит – это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

  1. Можно ли вернуть проценты по кредиту?
  2. Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
  3. Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?
  4. Другие варианты возврата
  5. В каком случае вернуть проценты не получится?

Для расчета процентов банки часто используют аннуитетные платежы. При такой системе банк сразу рассчитывает сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить банку за весь срок договора, и распределяет ее на количество платежных периодов. В результате получается некая фиксированная сумма, подлежащая ежемесячной уплате.

При досрочном погашении оказывается, что заемщик оплатил проценты наперед, а сумма основного долга изменилась незначительно. По сути, излишне уплаченные проценты – это необоснованное обогащение банка, а потому подлежат возврату.

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу – суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

  • используется дневная форма обучения
  • обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
  • возраст студента не превышает 24 лет
  • максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы.

При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке.

Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными.

Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.

Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vernut-procenty-po-kreditu/

Возврат процентов по кредиту. Как рассчитать излишне уплаченные проценты при досрочном погашении ипотеки?

Как вернуть проценты по кредиту

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Мы все иногда так или иначе берем кредит. Это может быть займ на телефон или ипотека. Рассмотрим сущность кредита. Кредит — это услуга, за которую нужно платить деньги или проценты банку.

Существуют ситуации, когда после выдачи можно произвести возврат процентов, излишне уплаченных банку.

Рассмотрим типичные из них — возврат процентов при досрочном погашении, налоговый вычет, возврат товара, купленного в кредит.

Скажу честно, что сейчас возврат процентов при досрочке маловероятен. Да, факт того, что мы сначала платим большие проценты не значит, что их можно вернуть. Так работает наше законодательство. Если бы все возвращали проценты, то банки бы развалились.

Речь пойдет о полном досрочном погашении. Это когда вы гасите займ полностью и закрываете договор ипотеки.Рассмотрим пример. Допустим у вас есть ссуда на 1 млн. рублей на 10 лет под 10%

Т.е. каждый месяц вы должны отдавать 0.83 процент от суммы долга.

Вот как выглядит график по займу в данном случае
Первый год вы отдадите процентов 97258.52 рублей.(сумма процентных платежей за первые 12 месяцев)А общая сумма процентов 585733 рублей(видно из графика платежей.)

Посчитаем какую часть проценты за первый год составляют от общей суммы %.

97258/585733 = 0,166 или 16.6 %

А должны были заплатить лишь десятую часть.
Таким образом, если мы погасим займ после года его пользования, то мы переплатим

6.6 % от общей суммы процентов. Рассчитаем возврат по займу после досрочного погашения в рублевом эквиваленте.

585733 * 0.06 = 35143,98 рублей

Деньги в сумме 35143,98 мы можем требовать в качестве возврата излишне уплаченных процентов по займу.Однако не все так просто. Например банк ВТБ 24 обезопасил себя, указав такую строчку в договоре.Смотри п. 4.5.7 договора ипотечного займа -он однозначно говорит о запрете возврата.

Это строчка говорит о том, что проценты не возвращаются в случае досрочной уплаты по займу. Это очередной повод не судиться а принять все как есть.Хотя кое-кто решил по другому и подал в суд.

А вот положительное решение суда по данному вопросу
Как видите деньги можно вернуть по решению суда и то не факт, что суд согласится с вами.  По этому поводу есть как положительные решения суда, так и отрицательные.  Приведу примеры решений суда.

Положительное решение.
Отрицательное решение.
Положительное решение ВТБ 24

По закону если квартиру в ипотеку вы покупаете впервые, вам положен налоговый вычет. Его можно получить на работе и в налоговой. Налоговый вычет состоит из 2 частей

Первая часть — 13 процентов от суммы ипотеки. Эту сумму можно вернуть единовременно и она не изменится. Следует отметить, что максимальная сумма ипотеки в данном случае равна 2 млн. рублей
Т.е. если вы взяли ипотеку более 2х миллионов рублей, вам вернут 13 процентов от 2 млн.

2 000 000 х 0.13 = 260 000 рублей

Т.е. максимальная сумма возрвата от суммы займа.

Вторая сумма является переменной — это 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Полностью сумму вы можете получить в конце кредита, т.е. когда проценты будут выплачены полностью.

Другой вариант — получать налоговый вычет на работе. С вас просто не будут вычитать 13 процентов с зарплаты. Пока эти 13 процентов не покроют постоянную + переменную часть налогового вычета.
Вы можете посчитать налоговый вычет с помощью калькулятора налогового вычета.Налоговый вычет можно получить раз в жизни. Т.е. при второй ипотеке налоговый вычет не полагается.

Допустим вы приобрели телефон в кредит в одном из магазинов электроники. Воспользовались предложением банка, например банка Восточный Экспресс.
А телефон через пару месяцев взял и сломался.

После диагностики телефон не смогли починить, договор купли-продажи был расторгнут, первый взнос вам вернули, а вот проценты по займу вы регулярно платили в течение 2х месяцев. И с чем же вы остались в итоге.

Телефона нет, платили 2 месяца деньги банку.

Встает вопрос — как вернуть проценты по займу, которые вы излишне оплатили?Один из ответов такой — по закону в случае возврата товара ненадлежащего качества, который продали в кредит, вам вернут уплаченные за товар деньги в сумме погашенного ко дню возврата указанного товара кредита + сумма, оплаченная за предоставление кредита. Тут возникает 2 вопроса — кто вернет и с кем судиться. Скорее всего это будет магазин и вам нужно будет подавать в суд. Из-за пары тысяч это вряд ли целесообразно делать. Но на 100% выигрыш дела нельзя рассчитывать. Есть масса лазеек и масса условий. Нужно внимательно почитать законы и форумы.

Источник: https://mobile-testing.ru/vozvrat_procentov_kredit/

Как вернуть проценты по кредиту: оформление возврата и алгоритм действий

Как вернуть проценты по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту? Эта тема вызывает у граждан живой интерес, так как с каждым годом увеличивается количество случаев, когда заемщики, изучая договор с банком, не обращают внимания на изменение процентной ставки. А менеджеры не обременяют себя заботой о клиенте и не предупреждают об этой опции.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Можно ли вернуть проценты по займу

Кредитные программы всех банковских организаций предусматривают ежемесячные выплаты процентов за использование денег организации. Они выражаются в процентах от основной суммы, за исключением штрафов, пени и других дополнительных расходов.

Каждому человеку надо знать, что по закону он может получить проценты, переплаченные им по уже погашенному займу. Это уточняется в информационном бюллетене Верховного Арбитражного суда РФ № 147. Там же говорится, что клиент выплачивает проценты с момента оформления до полной выплаты займа.

Если заемщик раньше срока вернул весь долг, организация также обязана пересчитать сумму. Об этом говорится в п. 1 ст. 809 ГК РФ. Однако сообщается об этом далеко не всегда.

Возврат процентов в налоговой

Основное условие компенсации в налоговой — официальная занятость гражданина и своевременное удержание с него налога на прибыль.

Вернуть подоходный налог с процентов по кредиту возможно двумя способами: в налоговом органе или через работодателя. Чтобы вернуть 13 % от суммы заемных средств, следует грамотно погасить заём.

Проценты за привлеченные средства не возвращают в таких случаях:

  • заём не был целевым;
  • деньги брались для личных нужд, не указанных в перечне налоговых вычетов;
  • заемщик является нерезидентом;
  • основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах;
  • нет официального дохода.

Всё это может стать неоспоримым основанием для отказа налоговой инспекции выплатить сумму.

Чтобы получить основной вычет, необходимо:

  • предоставить необходимые документы (основные — паспорт, ИНН, кредитный договор. Могут потребоваться дополнительные бумаги в зависимости от типа займа);
  • сдать документы в ФНС;
  • дождаться положительного решения;
  • получить деньги на счет.

Затем следует оформить проценты. Для этого необходимо:

  • заказать банковскую справку о полной уплате;
  • заполнить декларацию;
  • подготовить 3-НДФЛ-форму и пакет документов.

Заполняют форму либо вручную, либо в интернете. Образец представлен на сайте ФНС.

Возвращение процентов по ипотеке

Максимальная сумма, от которой вычисляются проценты, — 2 млн рублей. В том случае, когда на объект недвижимости потратили большую сумму, законодательство не принимает это во внимание. При таком раскладе выплата ограничена, максимум равен 260 тыс. рублей.

Что касается ипотечного займа, то сумма ограничивается 3 млн рублей, а максимальная сумма составит 390 тыс. рублей. Чтобы получить налоговый вычет, нужно подать заявление вместе со всеми необходимыми бумагами. По этому вопросу стоит начинать переговоры с представителями банка только тем, кто зарекомендовал себя как идеальный клиент: то есть регулярно выплачивал долг и не нарушал контракт.

К перечню бумаг при оформлении возвращения по ипотеке относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт;
  • справка из кредитной организации об уплате процентов.

Пример возврата по ипотеке (как верно рассчитать сумму):

Потребительские займы: как оформить возврат

Что касается потребительских займов, то вернуть налоговый вычет невозможно в случае, если оформлен был нецелевой заём. Эта услуга предоставляется лишь в случае целевых кредитов под четко оговоренные законодательством нужды. Заём должен быть предоставлен с определенной целью — например, покупка квартиры, земельного участка.

Возвратить проценты по потребительскому займу в налоговой

Если заём был целевой и цель займа обозначена в договоре, то налоговый вычет получают в налоговой по месту прописки. Для этого надо подготовить заявление.

Вернуть проценты в банке

Если гражданин брал нецелевой заём, в налоговой возврат процентов оформить нельзя, но в финансовой организации — можно. Однако только при условии досрочного погашения.

Алгоритм действий при оформлении в банковской организации такой:

  • раньше срока вернуть долг;
  • обратиться к банку с просьбой сделать перерасчет;
  • подать заявление о возврате.

В случае, если заём уплачен точно в срок, а не досрочно, надо смириться: проценты не вернут.

Что делать, если банк не желает возвращать проценты

До обращения в банк с просьбой вернуть переплату, следует тщательно изучить условия договора. Многие организации предусматривают возврат переплаты при досрочном закрытии займа. А другие прямо прописывают в договоре невозможность такого действия.

Если банк откажется возвращать деньги при наличии такой возможности, вопрос придется решать в суде. Для этого подают иск к банку в местном исполнительном органе. Гражданин делает это своими силами или обращается к помощи специалиста. Обычно суды на стороне заемщиков, все расходы несет банк.

Рассмотренные варианты возвращения денег, возможно, кажутся не слишком сложными, но в каждом имеются свои нюансы. Потому необходимо перед обращением в банк тщательно изучить кредитный договор.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-vernut-protsenty-po-kreditu

Mezak
Добавить комментарий